Santaupos banko sąskaitoje suteikia finansinį saugumą, tačiau ilgą laiką negaudami grąžos pinigai palaipsniui praranda perkamąją galią. Tai ypač aktualu 2026 m., kai kainų augimas Lietuvoje išlieka juntamas. 2026 m. liepą metinė infliacija pagal suderintą vartotojų kainų indeksą Lietuvoje siekė 5,4 proc. Todėl kaupiant didesnę pinigų sumą verta įvertinti ne tik tai, kur ji bus saugiai laikoma, bet ir kokias palūkanas gali uždirbti.
Kodėl pinigų laikymas einamojoje sąskaitoje kainuoja?
Jeigu 10 000 eurų keletą metų laikomi sąskaitoje, kurioje palūkanos nemokamos, nominali suma nesikeičia. Tačiau už tuos pačius pinigus ilgainiui galima įsigyti mažiau prekių ir paslaugų. Būtent taip infliacija mažina santaupų perkamąją galią.
Tai nereiškia, kad visus laisvus pinigus reikėtų iš karto perkelti į terminuotą indėlį. Dalis santaupų turėtų likti lengvai pasiekiama nenumatytoms išlaidoms. Tačiau pinigams, kurių artimiausiu metu neprireiks, verta ieškoti sprendimo, galinčio generuoti bent tam tikrą grąžą.
Terminuotas indėlis šiuo atveju yra vienas paprasčiausių pasirinkimų. Jo principas aiškus: sutarta pinigų suma padedama nustatytam laikotarpiui, o už ją mokamos iš anksto žinomos palūkanos. Terminui pasibaigus grąžinama indėlio suma ir pagal sutarties sąlygas sukauptos palūkanos.
Palūkanų normą svarbu vertinti kartu su terminu
Didžiausia palūkanų norma nebūtinai reiškia geriausią sprendimą konkrečiam žmogui. Ne mažiau svarbu įvertinti, kiek laiko pinigų neprireiks. Jei po pusmečio planuojamas būsto remontas ar didesnis pirkinys, ilgam laikotarpiui susietos santaupos gali apriboti finansinį lankstumą.
2026 m. rugpjūčio duomenimis, už 12 mėnesių terminuotą indėlį siūloma 2,80 proc. metinė palūkanų norma, o minimali indėlio suma yra 100 eurų. Skirtingiems terminams taikomos nevienodos palūkanų normos, todėl prieš pasirenkant verta palyginti ne tik procentus, bet ir pageidaujamą santaupų laikymo laiką.
Tai svarbu ir dėl infliacijos. Jei kainos per metus kyla sparčiau nei gaunamos indėlio palūkanos, terminuotas indėlis savaime negarantuoja visiško santaupų perkamosios galios išsaugojimo. Vis dėlto gaunamos palūkanos gali sumažinti infliacijos poveikį, palyginti su pinigų laikymu be jokios grąžos.
Santaupas galima paskirstyti pagal jų paskirtį
Praktiškas būdas valdyti santaupas – neskirti visos sumos vienam tikslui ir vienam terminui. Kasdienėms bei nenumatytoms išlaidoms skirtą rezervą galima laikyti lengviau pasiekiamą, o pinigų dalį, kurios artimiausius metus neprireiks, skirti terminuotam indėliui.
Vertinant tokį sprendimą, Kauno Kredito Unija gali būti viena iš vietų, kur galima palyginti skirtingos trukmės terminuotų indėlių sąlygas. Terminuotas indėlis gali būti pasirenkamas įvairiems laikotarpiams, o palūkanų mokėjimo sąlygos priklauso nuo pasirinkto termino.
Turint didesnę sumą galima apsvarstyti ir santaupų išskaidymą į kelis skirtingos trukmės indėlius. Pavyzdžiui, dalį lėšų galima padėti trumpesniam, kitą dalį – ilgesniam laikotarpiui. Tuomet nereikia laukti, kol vienu metu pasibaigs visas indėlio terminas, o atsiradus naujiems poreikiams dalis santaupų tampa prieinama anksčiau.
Nepamirškite indėlių draudimo
Renkantis, kur laikyti santaupas, svarbu vertinti ne tik palūkanas. Vienas esminių kriterijų yra indėlių apsauga. Kauno kredito unijoje laikomiems tinkamiems drausti indėliams taikoma iki 100 000 eurų apsaugos riba vienam indėlininkui už visus vienoje kredito įstaigoje laikomus indėlius. Už indėlių draudimą atsakinga viešoji įstaiga „Indėlių ir investicijų draudimas“.
Tai ypač svarbu kaupiant didesnes sumas. Prieš pasirenkant taupymo produktą verta pasitikrinti ne tik reklamuojamą palūkanų normą, bet ir indėlio draudimo sąlygas, terminą, minimalią sumą bei tai, kada išmokamos palūkanos.
Ar verta laukti didesnių palūkanų?
Bandymas tiksliai numatyti, kada indėlių palūkanos pasieks aukščiausią tašką, gali baigtis tuo, kad santaupos ilgą laiką apskritai neuždirbs palūkanų. Palūkanų normos keičiasi kartu su finansų rinkos sąlygomis, todėl svarbiau vertinti savo tikslus ir pinigų poreikio laiką.
Jeigu santaupų nereikės bent metus, galima įvertinti tuo metu galiojančius 12 mėnesių indėlių pasiūlymus. Jei svarbesnis lankstumas, prasminga rinktis trumpesnį terminą ar kitą taupymo būdą. O jei sukaupta didesnė suma, verta ją paskirstyti taip, kad skirtingos jos dalys taptų prieinamos skirtingu metu.
2026 m. santaupų valdymas pirmiausia reikalauja balanso tarp saugumo, likvidumo ir grąžos. Terminuotas indėlis nėra priemonė, galinti visomis ekonominėmis aplinkybėmis aplenkti infliaciją, tačiau jis suteikia galimybę iš anksto žinoti palūkanų normą ir gauti grąžą už pinigus, kurių tam tikrą laiką nereikia. Todėl užuot tiesiog laikius visas santaupas einamojoje sąskaitoje, verta įvertinti jų paskirtį, planuojamą naudojimo laiką ir tuo metu galiojančias taupymo sąlygas.
